금융생활/대출 이야기

기업은행 전세대출 - IBK 전세대출 상품 분석

운중댁 2017. 12. 20. 08:00

이번에는 제가 요즘 관심 가지고 보고 있는,

전세대출 상품에 대해서 분석하려고 합니다.


예전에 정부 자금을 통한 전세대출 상품인,

버팀목전세자금 대출에 관한 포스트를 썼는데요.


버팀목전세자금 대출(우리은행, 신한은행, 하나은행, 농협, 기업은행, 국민은행 취급) 포스팅 보러가기


이번에는 은행 고유의 전세대출 상품들을,

하나씩 확인할까 합니다.


그 첫번째 시간으로,

제가 가장 많이 거래하고 있는..기업은행의 전세대출 상품인,

IBK 전세대출을 분석하려고 합니다.



이렇게 하는 가장 큰 이유는..

제가 버팀목전세대출이 거부될 확률이 높기 때문인데요.



버팀목 전세대출은 위와 같은 소득 제한이 있습니다.

저 같은 경우, 급여통장에 찍히는 소득 기준으로..

12개월 환산하면..5천만원을 넘기 때문에..

버팀목전세대출 상품은 안 될 가능성이 높아요 ㅠㅠㅠ


그래서 IBK 기업은행의,

은행 고유 전세대출 상품을 알아봐야 합니다.

이건 다른 은행도 마찬가지에요.



일단 은행에 가기 전에 간단하게만 알아볼까 합니다.

기업은행 홈페이지에 나온 IBK 전세대출 상품 캡쳐입니다.



저 전세상품에 대한 설명 문구가 작아서 잘 안 보일 것 같은데요.

확대했습니다.



이렇게 적혀있네요.


임차보증금반환채권을 양도 받고,

신용위험은 서울보증보험(주)의 "보험증권" 담보와,

위조, 사기 등에 의한 임대차계약 리스크는,

LIG손해보험(주)의 "권리보험"으로 보완한,

신규 임차자금 또는 임차인생활안정자금에 대한 대출 상품


그냥 심풀합니다.

제 전세금을 위한 대출을 제공할 때,

발생할 수 있는 각종 돈 떼일 위험을..

서울보증보험과 LIG손해보험을 통해서 헷징한 후,

제게 대출을 제공합니다.


좀 더 자세히 볼까요??



말해 뭐합니까..

그냥 전세 구하려는 사람한테..

대출해주는 상품입니다.


좀 더 중요한..

기업은행 전세대출 상품인 IBK전세대출의..

대출한도와 금리에 대해서 알아보죠.



IBK 전세대출의 한도는,

전세금의 80% 범위 내로 하되,

절대 금액으로는 3억원을 못 넘게 되어 있습니다.


그러니..대출을 통해서 이빠이 땡긴다고 가정하면..

다음 표와 같이 대출금이 나올 수 있다는 뜻이 됩니다.


IBK 전세대출 상품을 이용하면..

전세금 3억 7,500만원까지는 한도까지 다 땡길 수 있습니다.



이제 금리 부분을 다시 보죠.

한도 내용이 길어서,

다시 금리 부분만 캡쳐했습니다.



최저 연 3.18%~최고 연 3.71%라고 나오는데요.

대신 기준은 2016년 10월 18일(옛날 기준이네요..)

그리고 대출액 3,000만원에 대출기간 2년 기준입니다.


고정금리일 경우,

최저 연 3.22%~3.71%인데요.


우대금리의 경우..

최대한 받을 수 있는게 0.4%입니다.


우대 금리가 어떻게 나오는지 확인해보죠.



보면 카드 실적,

급여 이체, 적립식 예금, 청약저축, 공과금 자동이체,

스마트뱅킹, 개인종합자산관리(ISA) 계좌 보유 등등


이런 것들에 따라 주어지는데요.


저 같은 경우...

급여 이체, 청약저축, 공과금 자동이체, 스마트뱅킹...

이런 것들이 있어서..

연 0.4%의 금리우대를 받을 수 있습니다.


저는 토스를 쓰기 때문에..

사실 스마트뱅킹 거의 안 쓰는데..

일부러라도 이체 실적 만들기 위해서..

한 두번 정도씩 써주곤 합니다.ㅠㅠ


다들 간편송금 앱들 쓰더라도..

일부러라도 계좌이체 3번 정도씩은 꼭 해주세요.



참고로..어떤 사람들이 대출을 받을 수 있는지를 보겠습니다.

사실 별로 어렵진 않은데요.



주요한 조건들을 보시죠.


1. 임차보증금, 즉 전세금의 5% 이상을 계약금으로 지급, 

그리고 계약은 부동산중개업소를 통해서 체결할 것.


--> 사기 방지를 위해서 집주인과의 직접 계약을 못 하게 했고요.

전세금의 5% 이상을 계약금으로 지급해야 합니다.

요즘은 보통 전세금의 10% 정도를 계약금으로 거니까..

그런 점에서 이런 부분은 쉽게 해결됩니다.


2. 세대주이며 만 19세 이상, 70세 이하이고요.

기타 조건도 별로 안 어려울거에요.


3. 확정일자 받았거나, 주민등록 전입 및 입주를 한 고객

--> 보통 잔금을 치루지 못 했으니까..

전입신고는 못 하고요.

대신 동사무소에 전세대출 때문에 확정일자 받으러 왔다고 하면..

확정일자 줍니다!!


4. 보증보험의 보험 증권 발급 가능한 고객

--> 사실 이건 어떤 기준인지 모르겠네요.


이런 기준을 따릅니다.

사실 신용도가 매우 안 좋은 취약차주가 아닌 이상,

전세 대출은 쉽게 나오는 편으로 알고 있습니다.


그리고 IBK기업은행 전세대출의 경우..

(사실 어느 은행이나 다 비슷한걸로 알지만..)

인지대의 50%를 부담해야 합니다.



인지대는 다음과 같이 부과됩니다.



저 같은 경우, 1억원은 가뿐히 초과하기 때문에,..

인지대가 15만원 나오고요.

그 중 7.5만원을 제가 부담하면 됩니다.ㅎㅎ


마지막으로..

중도 상환 수수료입니다.


전세를 살다가..

사정이 생겨서 전세계약을 해지하거나,

목돈이 생겨서 중간에 대출을 갚는 경우에..

중도 상환 수수료를 내야 합니다.



공식에 따라 계산을 해보겠습니다.


2억을 빌렸고,

1년이 지나서 상환했다고 생각해봅시다.


<고정 금리>

상환금액 2억 X 0.8% X 0.5(1년/2년) = 80만원


<변동 금리>

상환금액 2억 X 0.5% X 0.5(1년/2년) = 50만원


이렇게 되니까 참고하세요.


참고로 저 같은 경우,

대출 상담만 간단하게 받긴 했는데요.


혹시 모르니 계약하시기 전에,

전세대출 가능한지 은행 창구 가셔서,

꼭 상담 받아보시기 바랍니다!!


그럼 다음에는,

제가 또 상담 받으러 가려고 하는..

신한은행의 전세대출 상품에 대해서 알아보겠습니다!!